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《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》發布 螞蟻金服助力金融機構全域數字化轉型
發表時間:2019年10月21日 16:02 來源:新科技 責任編 輯:渝文成都

科技 2019年10月18日,商業銀行數字化轉型與發展研討會暨《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》發布會在北京召開。由中國互聯網金融協會、新華社瞭望智庫聯合撰寫的《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》(下稱《報告》)正式發布,螞蟻金服作為撰寫支持機構,深度參與了《報告》的調查和研究工作。阿里巴巴副總裁、阿里云智能新金融業務部總裁兼螞蟻金服金融科技總經理劉偉光應邀出席并發表主題演講。

劉偉光表示,阿里巴巴和螞蟻金服從第一天開始就是百分之百數字化的企業,在螞蟻金服的發展歷程中,每一個業務的創新和誕生,背后都孕育著科技力量的大幅度提升。“雙11“、支付寶等創新業務的發展背后,伴隨著整個底層技術架構的革命與升級,同時也創造了許多世界紀錄。螞蟻金服已正式啟動金融科技開放戰略,把經過內部實踐檢驗的區塊鏈、人工智能、生物識別、智能風控、云計算、分布式架構等技術全面開放給金融機構,不斷加強與金融機構的合作,其多年來的實踐運用將有利于與金融機構一起攜手加速數字化轉型。

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中國商業銀行數字化轉型的實踐探索

近年來,越來越多國內外領先銀行全力投入數字化轉型。《報告》指出,通過對51個樣本銀行調研發現,商業銀行對數字化轉型的重要性已形成共識,并普遍開展了實踐探索。

《報告》還總結出了當前商業銀行數字化轉型的十大特征,其中三大主要特征如下:

1.多數銀行已經開始進行分布式架構改造和系統上云工程。在銀行數字化轉型過程中,商業銀行開始擁抱云計算和分布式架構,運用云計算資源的彈性和分布式架構的高可用高并發,助力新型金融業務形態,尤其是互聯網金融業務的發展。以網商銀行為例,網商銀行依托于螞蟻金服自主研發的金融級分布式數據庫 OceanBase、金融級分布式架構 SOFAStack 等產品,打造了基于微服務的單元化架構,是中國首家將核心系統架構在金融云上的商業銀行。通過數字化科技創新驅動全新的業務模式,打造全球首創的310模式(3分鐘申請、1秒鐘放貸、0人工干預),累計服務小微企業與個人創業者數量約2000萬。

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2.多數銀行重視建立全行級中臺能力和PaaS平臺。《報告》指出,國際代表性商業銀行已普遍制定數字化轉型戰略且加大數字化轉型投入,包括建立全行級中臺技術能力等舉措,而國內只有較少銀行落地實施。如何快速搭建線上業務?如何利用互聯網獲客、擴大業務規模和覆蓋范圍?這些都是許多傳統金融機構在數字化轉型道路中遇到的問題。為此,螞蟻金服將自己沉淀下來的技術和經驗開放出來,幫助傳統金融機構手握更具效率的工具,實現數字化轉型。比如,全行級的移動中臺能力——移動開發平臺mPaaS和全行級的業務中臺能力——分布式金融核心套件bPaaS。

3.多數銀行已經開始建立開放銀行與合作伙伴深入合作。麥肯錫全球銀行調查顯示,50%以上銀行與金融科技公司建立深度合作關系。“數字化+生態圈”是銀行轉型的必然路徑,國內銀行應基于移動端和互聯網平臺引入數字化生態合作,將金融服務更加廣泛和頻繁地嵌入到公司銀行業務場景中,打造創新業務模式。例如,小程序開放、API開放、平臺金融開放等。未來銀行比拼的是“朋友圈”、“多方協作”能力,南京銀行通過引入螞蟻金服的金融級分布式架構SOFAStack和金融級分布式關系數據庫OceanBase,以及大數據平臺能力,打造了“鑫云+”互金開放平臺。南京銀行以“鑫云+”平臺為依托,做中小銀行和行業平臺的連接者,共同構建中小銀行線上金融生態圈。據了解,該平臺使得南京銀行互金核心系統在貸款交易處理能力、成本控制和對接效率都得到了極大的提升。南京銀行開展線上業務僅一年時間,業務量就已經達到了過去十年傳統線下消費金融業務的總和。南京銀行“鑫云+”平臺上線后,業務快速增長,貸款交易處理量增長了數倍。

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螞蟻金融科技全面開放,助力銀行全渠道布局數字化轉型

未來的數字化銀行會逐漸形成差異化、快速創新、細分市場的商業格局,只有結合自身銀行特點、選擇適當的數字化轉型,并快速實踐獲得“銀行數字力”才能成為未來的贏家。螞蟻金融科技始終堅持“全面開放”戰略,2015年以來,螞蟻金服陸續開放了包括分布式中間件、分布式數據庫、區塊鏈、生物識別在內的自主研發核心技術。到了2018年,螞蟻金融科技正式全面開放,為行業提供完整的數字金融解決方案。包括容災系統在內的多項核心技術和解決方案,如金融安全、區塊鏈等都已經對合作伙伴開放。

目前,包括螞蟻金服分布式中間件SOFAStack、分布式關系數據庫OceanBase和一站式移動開發平臺mPaaS三套系列產品將率先上線阿里云官網進行售賣。而在未來,還會有越來越多的螞蟻金服技術產品通過阿里云對外輸出。全面融合的螞蟻金服和阿里云將沉淀十余年的金融科技與服務能力,全力助推金融客戶完成金融數字化轉型。

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